Ипотечные каникулы

Нередко радость от покупки новой квартиры быстро омрачается перспективой регулярных платежей из семейного бюджета в счет оплаты кредита в банке. Особенно, если жизнь подбрасывает неприятности: увольняют с работы или снижают зарплату. Первое, что стоит сделать в таком случае - попробовать уменьшить платёж по ипотеке.

Вот в этой статье мы рассказывали, как это сделать с помощью самого популярного в последние несколько лет инструмента - рефинансирование. Если этот способ вам не подходит, рассмотрим еще один вариант - на время не платить по ипотеке. Речь пойдет о ипотечных каникулах.

Что такое ипотечные каникулы?

Это право в тяжелых жизненных ситуациях поставить на паузу платежи по жилищному кредиту. Пауза эта может длиться от месяца до полугода - в зависимости от желания заёмщика. В это время платёж можно либо уменьшить, либо вообще приостановить выплаты.

Такие кредитные каникулы дают важное преимущество: на время приостановки платежей банк не имеет права забрать у вас залоговое жилье. Звучит весьма неплохо, поэтому давайте разберемся, кто может взять ипотечные каникулы, выгодно ли это и какие подводные камни таит в себе паузы в платежах.

Кто имеет право на ипотечные каникулы?

Смысл ипотечных каникул - дать вам возможность выбраться из сложной жизненной ситуации. Поэтому взять их может только тот, кто в эту ситуацию попал.

По закону существует целый ряд условий по предоставлению ипотечных каникул:

1. Трудная жизненная ситуация: к ней относится потеря работы, продолжительный (больше 2 месяцев подряд) больничный, появившаяся инвалидность или снижение по какой-либо другой причине среднемесячного дохода более, чем на 30%;
2. Сумма кредита, не превышающая на момент подачи заявки на каникулы, 15 млн рублей;
3. Жильё, на которое вы взяли ипотеку, должно быть у вас единственным;
4. Вы никогда раньше не пользовались правом ипотечных каникул.

Если хотя бы одной из условий не будет соблюдено, банк вправе отказать в предоставлении паузы в платежах.

Как работают ипотечные каникулы?

После того, как вы подадите в банк заявку на ипотечные каникулы, и он её одобрит, вы сможете выбрать себе вариант послабления. По сути, выбор тут небольшой: уменьшить ежемесячный платёж или приостановить платежи совсем - на срок до 6 месяцев.

При этом важно помнить, что банк на выбранный вами срок продлит действие кредитного договора и соответственно начислит дополнительные проценты. Когда льготный период закончится, платежи необходимо возобновить.

Какие документы нужны для оформления ипотечных каникул?

Чтобы подать заявку на ипотечные каникулы, необходимо собрать небольшой пакет документов:

• Паспорт;
• Заявления с требованием предоставить ипотечные каникулы;
• Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что жильё, на которое взята ипотека, единственное;
• Документ, подтверждающий трудную жизненную ситуацию (например, справка с биржи труда).

Что будет после того, как ипотечные каникулы закончатся?

Долг останется и его нужно будет гасить. Это первая плохая новость. Вторая заключается в том, что если вы полностью приостанавливали выплаты на несколько месяцев, то кредитный договор банк с вами продлит именно на этот срок. Увеличить ваш ежемесячный платеж банк не имеет право, поэтому платить вы будете те же суммы, делать это придется дольше, а переплата станет больше.

К тому же, банки не однозначно относятся к заемщикам, которые воспользовались кредитными каникулам. Информация о таких случаях в обязательном порядке передаётся в БКИ. Банки самостоятельно решают, как оценивать такого заемщика. В последующем, при обращении за новым займом, некоторые банки могут расценивать такого заемщика, как ненадежного, так как в определенный период он не способен был выплачивать взятые на себя обязательства.