Рефинансирование ипотеки

Ипотека - это самый популярный способ покупки квартиры в Екатеринбурге и Свердловской области. Жилищный кредит позволяет растянуть оплату большой суммы на несколько десятков лет, тем самым сделав желанную покупку доступной для большинства семей. Однако ипотечные платежи нередко становится нелегкой ношей и каждый из заёмщиков рано или поздно задумывается, как снизить платёж по кредиту? Один из самых эффективных способов - рефинансирование.

Что такое рефинансирование?

По своей сути рефинансирование - это оформление нового кредита, но на более выгодных условиях: под более низкий процент. Вы оформляете займ у одного банка и погашаете этими деньгами имеющуюся задолженность в другом банке. После этого платите уже новой кредитной организации. Грамотно оформленное рефинансирование позволит вам снизить процентную ставку по ипотеке, уменьшить платёж или срок выплаты кредита.

Как выгодно рефинансировать ипотеку

Исходя из определения, которое мы дали выше, рефинансировать ипотеку стоит только в том случае, если банк предлагает вам ставку по кредиту ниже той, что у вас сейчас. Но и в этом случае стоит все хорошенько просчитать.

Самое важное правило - процентная ставка в новом банке должна как минимум на 1,5% быть ниже той ставки, по которой у вас уже оформлена ипотека. В ином случае выгода будет минимальна, или её не будет совсем.

Давайте посчитаем на конкретном примере:

Задолженность по вашей ипотеке - 3 млн рублей. Оформили вы её по ставке 11,5% годовых на 15 лет. Ваш ежемесячный платёж при это составляет около 35 000 рублей. При оформлении кредита на эту же сумму в другом банке, но уже под 9,5%, ваш ежемесячный платеж сократиться до 31 300 рублей. А сумма переплаты уменьшится 670 тысяч рублей.

Второе важное правило, о котором следует помнить, размышляя о рефинансировании: чем больше вам осталось платить по ипотеке, тем выгоднее её рефинансировать.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

Поскольку рефинансирование – это, по сути, новый кредит, вам предстоит собрать весь необходимый для этого пакет документов.

Для подачи заявки в банк понадобятся:

• Паспорт;
• Справка с места работы;
• Справка о доходах 2-НДФЛ;
• Действующий кредитный договор со старым банком;
• Справка об остатке ипотечной задолженности.
• В случае, если заявку на кредит одобрят, необходимо будет дополнительно предоставить:
• Договор купли-продажи квартиры;
• Свидетельство о собственности;
• Кадастровый паспорт;
• Договор страхования;
• Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Почему могут отказать в рефинансировании?

В большинстве случаев банк, рассматривая возможность рефинансирования действующей ипотеки, обращает внимание на 3 фактора:

1. Платёжеспособность заёмщика: если ваш доход за последнее время снизился и его недостаточно для платежа, банк, вероятнее всего, откажет в заявке.
2. Состояние действующего кредита: банк могут насторожить просрочки по платежам или обращения за реструктуризацией кредита.
3. Состояние недвижимости: поскольку квартира, купленная в ипотеку, находится в залоге у банка, он будет внимательно следить, в каком состоянии она находится. Если жильё пришло в негодность или дом, где куплена квартира, признали аварийным или ветхим, это тоже может стать причиной отказа.

Кому выгоднее всего рефинансировать ипотеку?

Вам точно стоит задуматься о рефинансировании ипотеки, если вы брали её по обычным ставкам, а теперь получили возможность взять кредит на льготных условиях, к примеру - семейную ипотеку. О том, как её получить и кому она положена, мы рассказывали вот это статье, обаятельно прочитайте.